Wie kaum eine andere Branche bewegt sich der Finanzsektor in einem Spannungsfeld aus strenger Regulatorik und hohem Innovationsdruck. Das stellt die eher traditionellen Finanzdienstleister vor große Herausforderungen. Die gute Nachricht ist: Lösungsansätze gibt es bereits in vielen Bereichen, neuen Ideen und technologischen Lösungen kommt dabei eine Schlüsselrolle zu. Der Microsoft Trendradar beschäftigt sich mit aktuellen Entwicklungen, die von strategischer Relevanz für die Branche sind. Die Schwerpunktthemen der ersten Ausgaben stellen wir im Folgenden kurz vor.
Nachhaltigkeit: Wünsche der Kund*innen in den Mittelpunkt stellen
Die Ansprüche der Kund*innen haben sich verändert: Laut einer Studie von PwC steht bei 47 Prozent der Befragten Nachhaltigkeit an oberster Stelle, wenn es um die Wahl des Finanzinstituts geht. Banken und Versicherungen können von den veränderten Wünschen der Kund*innen profitieren, wenn es ihnen gelingt, die eigenen Angebote einer grünen Transformation zu unterziehen. Technologien wie Cloud Computing, Data Analytics und künstliche Intelligenz helfen dabei, Umwelt- und Klimadaten nutzbar zu machen. Mithilfe der gewonnenen Daten ist es möglich, kundenzentrierte Produkte sowie Services zu entwickeln. Ein zusätzlicher Anreiz, das Thema jetzt strategisch zu erschließen: Ab 2022 werden ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance) von der Europäischen Zentralbank auch im Bankenstresstest für die Finanzinstitute der Eurozone berücksichtigt.
Wettlauf gegen die Zeit: Digitalisierung vs. Cyberkriminalität
Der zweite Themenblock des Microsoft Trendradars beschäftigt sich mit dem Wunsch der Konsumenten nach digitalen Angeboten – so kann die Mehrheit der Deutschen sich einen Wechsel zu einer reinen Digitalbank vorstellen. Die Medaille hat allerdings eine Kehrseite: Die zunehmende Digitalisierung ruft Cyberkriminelle auf den Plan, deren Methoden immer raffinierter werden. Um den Schutz für die Kund*innen zu erhöhen, braucht es Anti Financial Crime-Lösungen. Moderne und komplexe biometrische Sicherheitsverfahren, die längst weit komplexer als eine Authentifizierung per Fingerabdruck sind, können dabei helfen. Die Ansätze sind vielfältig wie auch vielversprechend und basieren beispielsweise auf einer Verifizierung per Stimme, Verhaltensmuster oder anderer biometrischer Körpermerkmale. Dank dieser Lösungen können Finanzdienstleister die Sicherheit ihrer Dienste erhöhen und den Kund*innen gleichzeitig eine moderne Customer Experience anbieten.
Open Banking: Der Markt verändert sich
Während die Kund*innen dem Wunsch nach digitalen Produkten Ausdruck verleihen, geht es für die Banken auch darum, das eigene Angebot weiter auszubauen. Die Konkurrenz auf dem Markt wächst und neben Tech-Konzernen sind es FinTechs, die am Puls der Zeit arbeiten und den Menschen maßgeschneiderte Lösungen anbieten. Eine Bank muss inzwischen mehr als „nur“ eine Bank sein und dem Kundenwunsch nach mehr Lifestyle gerecht werden. Doch wie kann diese Transformation gelingen? Der Schlüssel ist Open Banking. Ziel ist es dabei, ein offenes und kundenzentriertes Ökosystem zu entwickeln und mithilfe der branchenfremden Drittanbieter das eigene Portfolio sinnvoll zu erweitern. Banken genießen bei den Kund*innen einen Vertrauensvorschuss, wenn es um die eigenen Finanzen geht. Kombinieren sie diesen Status mit modernen Technologien und Data-Insights, können sie innovativ und ganzheitlich auf die Wünsche der Kund*innen eingehen und neue Geschäftsfelder erschließen.
Tiefergehende Information zu diesen Themen finden sie in unserem ausführlichen Trendradar, in dem wir weitere innovative Cases aus der Branche für die Branche vorstellen:
Ein Beitrag von Christian Eggers
Sector Director Financial Services bei Microsoft Deutschland
