México – En Banorte, la transformación digital es una realidad y ha impactado en 360 grados la forma de entender y atender a sus clientes.
Hablamos con Alejandro Araúzo, Director General Adjunto de la Banca Transaccional de Grupo Financiero Banorte, lugar en donde la iniciativa de transformación en términos digitales ya tiene varios años, aunque Alejandro nos aclara que “en la Banca Transaccional se cumplen cinco años ya sumergidos en este proceso”.
Grupo Financiero Banorte, a través de la Banca Transaccional y el área de Servicios Digitales, impulsó la “Tesorería Inteligente”, la Power App basada en la nube, mediante las tecnologías de Microsoft y que, gracias a la retroalimentación de sus clientes, pudieron desarrollar.
La “Tesorería Inteligente” es una plataforma digital única en el mercado, diseñada para la gestión de la tesorería de las empresas, corporativos e instituciones. Dicha plataforma se construyó bajo una arquitectura en dos capas; la primera es un servicio para dispositivos móviles que tiene características de inmediata visibilidad e interpretación ágil de información, y la segunda, llamada capa de escritorio, la cual busca proporcionar información financiera más detallada y exportable en múltiples formatos, que permite conocer a profundidad transacción por transacción, así como los datos que servirán para potencializar el proceso de toma de decisiones financieras. Por ejemplo, la transaccionalidad de las ventas, pagos y estado de los saldos en la caja, entre otros.
Se han definido diferentes módulos dentro de esta plataforma, como el de “Posición de Caja y Liquidez”, donde los clientes tienen visibilidad sobre cuál es su posición financiera, qué factores suman o restan en su liquidez y cuál es la deuda que tienen o que pueden tener contratada con Banorte, y en paralelo poder construir escenarios y proyecciones financieras en función de sus ventas, pagos y saldos.
Otro componente dentro de la plataforma es el módulo de “Inteligencia Comercial”, a través del cual la Banca Transaccional provee información detallada sobre los clientes y proveedores de sus clientes que incluye datos que ayudarán a desarrollar la base de ingresos y el manejo de efectivo en general. Los datos permitirán identificar claramente patrones de consumo y facilitarán el proceso de segmentación de clientes como edad de los compradores, género, nivel de ingresos, geografía y preferencias de compra, entre otros. Lo mismo sucede por la parte de pagos donde los clientes podrán entender recurrencia, volúmenes y tipografía de los flujos de salida (nómina, proveedores, servicios, etc.). La nómina tiene un apartado particular, ya que los clientes podrán visualizar datos históricos y profundizar en los niveles de rotación y coeficientes de endeudamiento.
Para Banorte no solo es importante contribuir al entendimiento de la operación interna de sus clientes, sino además ser capaces de proveer información sobre el estatus de los mercados, por esta razón también se incluyó como parte de la plataforma un módulo de “Indicadores Financieros y Económicos” de México y el mundo, tanto históricos como estimados.
En el mismo sentido, también se ha logrado desarrollar a través de la “Tesorería Inteligente “el módulo de “Servicios”, que de manera clara y precisa busca proporcionar una radiografía de cada uno de los servicios que el cliente tiene contratados con Banorte, informando sobre su volumen transaccional, disponibilidad y estabilidad de sus plataformas, al igual que los costos asociados. En este mismo apartado los clientes podrán construir reglas y alertas de negocio, como montos máximos operados y ventas mínimas, las cuales serán guardadas y estarán disponibles mediante bitácoras operativas.
En conjunto, todos los módulos permitirán a los clientes de Banorte navegar con facilidad a través de toda su operación financiera, además de contar con herramientas de pronóstico y proyecciones, mientras se fortalece la relación comercial y el desempeño de las soluciones transaccionales de Banorte.
La comunicación no es la excepción, ya que la plataforma ofrece servicios de inteligencia artificial y vínculos digitales con los ejecutivos de Banorte, logrando que los clientes tengan acceso 24×7, los 365 días del año, sin perder el principio de contar con un modelo de atención y consultoría personalizado.
“Estamos consolidado procesos y productos que anteriormente en la banca se presentaban fragmentados”, aseguró Alejandro.
Durante el proceso de desarrollo de la plataforma la Banca Transaccional, Servicios Digitales Banorte en conjunto con Microsoft, fueron construyendo funcionalidades bajo dos premisas: en un principio, vigilar en tiempo real los procesos de gestión que se tenían con los clientes, y con el paso del tiempo, hacer uso de los datos que generaban nuestros mismos clientes para poder brindarles, mediante mecanismos digitales, información de valor que les permita tomar mejores decisiones financieras.
El área de Servicios Digitales, que no existía hasta antes de este proceso de transformación digital, jugó un rol fundamental en el desarrollo de la “Tesorería Inteligente”, ya que adicional a su enfoque tecnológico supo acompañar en todo momento los esfuerzos comerciales y más importante traducir los requerimientos y necesidades de nuestros clientes dentro de la plataforma. Hoy en día el área de Servicios Digitales provee servicios no solo a la banca transaccional, sino a una gran mayoría de las unidades de negocio de Grupo Financiero Banorte.
Cabe destacar que los clientes fueron consultados y considerados en todo momento, mediante foros abiertos, “customer journeys”, encuestas y la medición del NPS (Net Promoter Score) para cada línea de negocio.
Gracias a lo anterior, podemos concluir que contamos con la mejor plataforma digital para la gestión de las tesorerías en México a través del aprovechamiento y uso de tecnologías de punta; en el mismo sentido, la “Tesorería Inteligente” responde y fue construida desde las raíces y necesidades de nuestros clientes, razón por la que estamos seguros de que también será fuente de atracción para nuevas empresas hacia nuestro grupo financiero.
En este punto, Alejandro nos aclara: “Históricamente, los modelos bancarios tradicionales sólo se enfocaban en “aventar la piedra al agua”, es decir, ejecutar transacciones (hacer un pago o cobro), pero ahora nosotros estamos enfocados en proveer información adicional a nuestros clientes -sobre qué tan lejos llegó la piedra, que tan rápido, cuantas olas generó y que tan profundo cayó-.
A futuro, y apoyado por del equipo de Microsoft, Banorte continuará desarrollando la “Tesorería Inteligente”, mediante el uso de las mejores tecnologías globales, siempre teniendo como propósito máximo ayudar a los clientes existentes y futuros en su gestión financiera.
“Todavía hay mucho camino por recorrer, pero lo seguiremos caminando juntos”, prometió Alejandro.
Banorte, con la ayuda de Microsoft, pone a disposición de sus clientes, las mejores soluciones digitales y transaccionales en el mercado mexicano.
