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La tecnología transforma a la industria bancaria, y ustedes están en el centro

Banco: Derivado de la palabra en italiano antiguo banca – un banco utilizado en el mercado para el intercambio de monedas y billetes. Cuando un banquero falló, su banca estaba rota, y esto se convirtió en bancarrota.

Hace alrededor de cuatro mil años, los comerciantes en Asiria, India y Sumeria comenzaron a dar préstamos de granos a agricultores y comerciantes que transportaban bienes a ciudades. Avanzamos a la antigua Grecia y al Imperio Romano, y los prestamistas en los templos otorgaban préstamos, aceptaban depósitos, y cambiaban dinero, lo que allanó el camino para los sistemas modernos de banca, lo que brinda nuevas oportunidades para que la gente gaste, ahorre y crezca su dinero.

Mientras que el núcleo de la banca se ha mantenido sin cambios relativos por miles de años, hoy en día la industria pasa por una era de transformación, más allá de las aplicaciones y funciones básicas que se han vuelto esperadas.

Los bancos con más antigüedad, llenos de tradición, ahora enfrentan competencia de parte de nuevos jugadores – startups y disruptores de la industria que, en un corto tiempo de haber entrado a escena, ofrecen funciones más innovadoras, centradas alrededor de las necesidades de los clientes.

Cada empresa que quiera mantenerse relevante y competitiva debe convertirse en una empresa tecnológica, y la industria de la banca no es la excepción. En este texto, vamos a discutir las tendencias más recientes en banca y finanzas, basados en la innovación y las charlas con nuestros clientes, socios, y líderes influenciadores.

La ley de la supervivencia no se trata de ser el más fuerte o el más apto. Se trata de ser el que más se adapta al cambio.

El impulso de la transformación

“El cambio está sucediendo, y hay un sentido de urgencia”, comentó Patrice Amann, líder regional de negocios para servicios financieros a nivel mundial en Microsoft. “Esta industria está bajo una enorme presión, con retadores que entran desde diferentes ángulos. Debe existir un balance entre la necesidad de velocidad, agilidad y cumplir con las expectativas del cliente, por un lado, mientras por el otro cumples con requerimientos regulatorios”.

Chris Skinner, influenciador de finanzas, hace eco a esta necesidad de cambio al describir cómo los bancos deben evolucionar con sus clientes en mente, si quieren mantenerse competitivos. “La ley de la supervivencia no es sobre ser el más fuerte o el más apto. Es sobre ser el que más se adapta al cambio – ¿Pero te adaptas de la manera correcta?”

Mientras que los bancos utilizan la tecnología para transformarse, algunos, en palabras de Skinner, son liderados por banqueros mientras que otros son liderados por banqueros que en verdad entienden la tecnología. En esencia, introducir tecnología sólo por hacerlo, no es suficiente.

Esto es apoyado por David Scola, director ejecutivo interino para Américas y Reino Unido en SWIFT: “La tecnología es un habilitador, no un punto final. Muchas personas entran en el espacio con un martillo y ven todo como un calvo. Innovar sólo por innovar, solo para decir que la has utilizado, no es un plan de juego que nosotros seguimos”.

Piensen en algunas de las aplicaciones de banca que utilizan. Si quieren revisar si un pago esperado ha sido depositado en su cuenta, o si ha sido retirado o no dinero, necesitan revisarlo por su cuenta. “La banca tradicional no es muy buena”, agrega Skinner. “Te brindan un histórico de transacciones, pero no te brindan información útil”.

La banca centrada en el cliente significa que los clientes obtienen información en tiempo real como enviar notificaciones instantáneas para depósitos o retiros. También incluyen la ubicación de los pagos para ayudar a detectar un uso fraudulento, así como ofrecer un desglose estadístico sobre dónde se gasta su dinero para ayudarles a hacer presupuestos. Estas son las funciones extra enfocadas en el cliente que invitan a los clientes a convertirse en clientes leales.

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Dirigido por la nube

La nube es una base vital de este proceso de transformación, y los nuevos jugadores en la industria de la banca construyen sus servicios alrededor de la nube desde el día uno. Pero ¿Qué hay de las instituciones financieras establecidas y tradicionales?

“Hace algunos años, no veíamos mucha voluntad por parte de los bancos para adoptar la nube”, declaró Amann. “Cuando comenzamos este trayecto con los primeros en hacerlo, las discusiones con los reguladores eran más complicadas, pues era un espacio nuevo. Los servicios en la nube de Microsoft cumplen todas las regulaciones requeridas, y como resultado, los bancos llegan a nosotros de manera proactiva, para pedir ayuda en desbloquear sus innovadoras capacidades de nube”.

Utilizar servicios como la nube de Azure no sólo garantiza que los bancos cumplen con regulaciones, también ofrece la capacidad de escalar recursos hacia arriba y hacia abajo, según la demanda, para brindar un servicio más confiable para los usuarios que una solución tradicional en sitio. Esto es apoyado por Nigel Walder, COO de ClearBank, que menciona que, “No podíamos predecir la velocidad a la que nuestros clientes subirían a bordo. Gracias a la nube, nos toma minutos escalar recursos, antes de disminuirlos de nuevo. Esto se traduce en mejoras significativas en eficiencia, y en una reducción en costos”.

Las actualizaciones automáticas que incluyen la estricta protección a la privacidad y servicios de seguridad cibernética de Microsoft también permiten a los bancos enfocarse más tiempo en entregar el mejor servicio para sus clientes, sin tener que preocuparse por mantenerse al día con regulaciones y prácticas en seguridad por sí mismos.

Un ejemplo es SWIFT, el estándar de la industria y líder mundial en servicios seguros de mensajería financiera. La compañía eligió los servicios de Azure para garantizar que SWIFT Cloud Connect cumple con las demandas en resiliencia, seguridad y cumplimientos de normas requeridos en la industria de servicios financieros. Microsoft es el primer proveedor de nube que trabaja con SWIFT para construir conectividad con la nube pública, y ha desempeñado sus pruebas con SWIFT a través de aprovechar el servicio Azure Logic Apps para procesar transacciones de pago – un proceso que ahora toma semanas, en lugar de meses.

“Creo que el impacto para los clientes que son usuarios finales, el típico cliente de la banca, es que van a recibir más transparencia en sus pagos”, comentó David Scola, director ejecutivo interino en SWIFT. “Reciben mayor visibilidad sobre lo que sucede con ellos, con las tarifas que les son cargadas y en última instancia con la velocidad a la que esos pagos son procesados, pero también al final, que están tan seguros como es posible”.

Datos y automatización

Los datos son recurso con una increíble importancia, pero necesitan ser utilizados de manera correcta para conseguir el máximo impacto. Por ejemplo, combinar datos con soluciones de automatización puede ayudar a los clientes a realizar las mejores inversiones para alcanzar sus metas.

UBS Partner es una herramienta que hace avanzar esta innovación, al mejorar las capacidades de los asesores financieros. Al correr sobre la nube de Azure, muestra portafolios de clientes, para identificar si sus inversiones están por buen camino para cumplir sus metas individuales, o si hay cambios que se necesitan hacer. A continuación, se generan recomendaciones de compra y venta, para ayudar a mantener los portafolios en camino y mejorar su probabilidad de cumplir objetivos.

A través del algoritmo de la herramienta de UBS Partner, los asesores pueden ajustar inversiones para cada persona, para ayudarles a manejar su portafolio y cumplir sus metas individuales de inversión. El resultado final es un servicio hiper personalizado que es construido alrededor de las necesidades de los clientes, mientras que liberan tiempo para los asesores financieros para pasar más tiempo enfocados con los clientes.

“Cuando comenzamos con esto en UBS, la gente pensaba que reemplazábamos a los asesores de clientes, pero este no era el caso”, comentó William Kennedy, jefe de productos, plataformas y especialistas en UBS Asset Management. “Sabemos que nuestros clientes buscan asesoría, y esta herramienta permite a los usuarios ser más escalables, al liberar su tiempo para enfocarse en los clientes, a la vez que incrementan el tamaño de nuestros socios al traer nuevos clientes. En última instancia, la herramienta es algo que aumenta – y no reemplaza – los consejos confiables que los asesores brindan a sus clientes.

Entre más rápido se mueve el dinero, más clientes necesitan confiar en un ecosistema tecnológico para involucrarlos y protegerlos.

Otro ejemplo de automatización innovadora es Robotic Process Automation de Blue Prism, que utiliza ‘robots de software’ que están programados para ejecutar tareas. Al correr en Azure y utilizar varias herramientas de Microsoft como integraciones de API con Azure Cognitive Services, Aprendizaje Automático y Analítica e Texto, estos trabajadores digitales siguen reglas programadas que ayudan a organizaciones como bancos a mejorar de manera automática la calidad, eficiencia, consistencia, precisión y cumplimiento de normas de los procesos.

Por ejemplo, los trabajadores digitales de Blue Prism pueden procesar aplicaciones para préstamos y reclamos de seguros a una tasa más rápida, a través de los canales digitales preferidos por los clientes. Estos también reciben acceso 24 x 7 a aplicaciones y respuestas en tiempo real para sus preguntas financieras. Las organizaciones también pueden reducir los costos operativos departamentales y dirigir a los empleados a enfocarse en trabajo de más valor, contra tareas repetitivas, lo que lleva a una mayor satisfacción en el trabajo.

En última instancia, esto significa liberar el tiempo de los empleados para que se enfoquen en tareas que requieren del ingenio humano, como inteligencia emocional, juicio, razonamiento, e interacción directa con el cliente.

Con más de 1,330 bancos en más de 50 países como sus clientes, Blue Prism ha depositado su confianza en los servicios de Microsoft para entregar resultados innovadores para los usuarios finales. Como declara Claire Hulett, directora de alianzas para EMEA en Blue Prism: “Entre más rápido se mueve el dinero más clientes necesitan confiar en un ecosistema tecnológico para involucrarlos y protegerlos”.

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El futuro de la banca

Como con todas las industrias, la banca y las finanzas están en evolución. La tecnología, acoplada con la cultura correcta, puede llevar a crecimiento, innovación, y al ofrecimiento de nuevos servicios que pueden ayudar a atraer a nuevos clientes, mientras que se mantiene la lealtad de los existentes.

“La banca, en la mente de muchas personas, es vista como un conjunto de productos muy estrecho, estricto y con una alta regulación”, comentó Daniel Gould, director ejecutivo adjunto de Anglo-Gulf Trade Bank – el primer banco de finanzas comerciales del mundo, alojado por completo en la nube de Microsoft.

“Hoy, como en muchos otros sectores, esos límites necesitan ser borrados. Los bancos necesitan moverse y deberían moverse más allá del conjunto de productos de la vieja escuela y en verdad comenzar a ser más imaginativos sobre lo que ofrecen a través de un amplio espectro de servicios”.

¿El resultado final de esta innovación y transformación? Una banca mejor, más conveniente y eficiente para todos.