Simply utiliza la nube de Microsoft para la transformación digital del análisis de crédito por medio de la inteligencia artificial

La compañía fintech de Minas Gerais utiliza tecnología en la nube para incorporar automatización y reducir los costos y riesgos relacionados con los trámites burocráticos de verificación y evaluación de crédito

En los bancos y las instituciones financieras, el análisis de crédito es un proceso históricamente complicado. Manual, lento y burocrático, el diagnóstico de la capacidad de pago siempre ha sido motivo de reclamación entre los clientes, además de ser un proceso caro y con brechas de seguridad para las instituciones financieras.

En Brasil, Simply, una compañía de finanzas y tecnología (fintech) de Belo Horizonte (Minas Gerais), ha destacado por promover la transformación digital de las actividades relacionadas con la verificación y evaluación previas a la concesión de un crédito. Gracias a las tecnologías de automatización y nube de Microsoft, además de otros recursos como la inteligencia artificial (IA), Simply ha logrado reducir a segundos un proceso que antes tomaba minutos, lo cual ha dado como resultado una mejor calidad de servicio, costos más bajos y menor riesgo.

Para llevar a cabo un proceso de verificación y análisis de crédito totalmente digital, Simply emplea dos herramientas. La primera, denominada Atomics, se basa en la IA para automatizar una serie de procesos que antes se realizaban de manera manual. La herramienta clasifica electrónicamente documentos como RG, CPF, CNH, comprobantes de domicilio, términos y contratos de adhesión. El sistema inteligente también es capaz de detectar fraudes como duplicidad y adulteración de documentos. Atomics incluso verifica que todos los documentos estén firmados y, en el caso de personas analfabetas, realiza un reconocimiento de la impresión digital. Al final del proceso, las imágenes de los documentos se convierten en datos.

La segunda herramienta, S-Works, es responsable de ejecutar electrónicamente las tareas posteriores a la selección de documentos, tales como lista de comprobación, cotejo de información, consultas en sitios externos y validación de las reglas de negocio. Esa tecnología se puede aplicar en diversos productos financieros, como procesos de apertura de cuentas, contratación de préstamos y venta de tarjetas, entre otros.

Las dos herramientas de Simply operan en Azure, la nube de Microsoft, que cuenta con la capacidad de procesamiento de datos necesaria para el uso de inteligencia artificial, aprendizaje automático y manejo de grandes bancos de datos. La nube permite procesar miles de documentos por hora, con la posibilidad de adaptarse automáticamente a los picos de demanda sin afectar el desempeño ni la calidad del servicio que proporciona Simply. La elección de Microsoft Azure también se debió a sus características de seguridad y privacidad, requisitos obligatorios de la legislación vigente para el sector financiero.

“Identificamos en nuestra operaciones que el 30% de las propuestas que nuestros clientes recibían no presentaban los documentos obligatorios, lo que implicaba un gran esfuerzo manual de verificación. Automatizamos todo el trabajo manual que entonces realizaban los bancos, y, a través de las soluciones de Simply como la nube de Microsoft, simplificamos el proceso de análisis de documentación. Con esa transformación a lo digital, redujimos el tiempo de análisis de las propuestas de crédito asignado en 90% y eliminamos el riesgo relacionado con la operación”, explica Roberto Rigotto.