Por: Bill Borden, vicepresidente corporativo de servicios financieros a nivel mundial, Microsoft.
En casi todas las conversaciones con clientes que tengo en estos días, me inspira la innovación que la IA generativa ha impulsado en la industria de los servicios financieros. No hay escasez de ideas creativas y casos de uso impactantes para la transformación empresarial, con nuevas y emocionantes capacidades para reducir costos, aumentar la eficiencia, mejorar la productividad y brindar una mejor atención al cliente.
Sin embargo, lo que es igual de importante, si no más, es el poder de la IA para ayudar a resolver algunos de los problemas sociales más desafiantes del mundo. Esto resuena con el trabajo que hacemos con Microsoft Cloud for Financial Services, donde nos esforzamos no solo por empoderar a los clientes, sino también por ayudar a mejorar el mundo en general a través de la IA responsable y la computación en la nube.
Está claro que la IA generativa abre nuevas puertas para crear un mayor valor para los clientes, cuyos beneficios ya son espectaculares en todas las industrias. En el caso único de los servicios financieros, la IA generativa también abre oportunidades para abordar problemas globales que durante mucho tiempo han desafiado a casi todos los segmentos de la sociedad.
Tres áreas de impacto de los servicios financieros
En enero, tuve la oportunidad de participar en la reunión anual del Foro Económico Mundial en Davos, Suiza. Claro está que la IA fue un gran tema de conversación, y lo que más me animó fueron las discusiones y los ejemplos de su potencial para impactar en los principales desafíos sociales. En el contexto del bien social, veo tres áreas clave en las que esto puede suceder:
1. Equidad e inclusión
Veo que la IA avanzada y generativa tiene un enorme potencial para crear productos y experiencias financieras más inclusivas y personalizadas para una población más amplia. Esto podría incluir las últimas capacidades de lenguaje natural en los chatbots, la integración de capacidades de lectura de pantalla y narración como Seeing AI en sus productos bancarios para la comunidad ciega y con baja visión, y ofrecer funcionalidad de voz a texto para personas con discapacidades auditivas. Un poderoso ejemplo del potencial transformador de la IA en la codificación es la historia de Anton Mirhorodchenko, un desarrollador de software ucraniano que vive con parálisis cerebral. Al usar GitHub Copilot, simplificó de manera drástica su flujo de trabajo y mejoró su productividad y perspectiva.
2. Pobreza y estabilidad
La inclusión financiera también es clave para la estabilidad, ya que las innovaciones tecnológicas abren nuevas oportunidades para herramientas financieras basadas en datos que pueden empoderar a una gama más amplia de comunidades desatendidas para lograr la independencia financiera. Hay una gran cantidad de innovación fintech emocionante en esta área. Por ejemplo, CWallet, una empresa de tecnología financiera especializada en servicios de billetera digital, capacita a los trabajadores migrantes en Qatar para que accedan a servicios financieros con Microsoft Azure. Hay otras iniciativas importantes de tecnología financiera en marcha en lugares como América Latina y Kenia que utilizan la IA y las innovaciones digitales para mejorar vidas, reducir la pobreza, ampliar el acceso a los servicios financieros y al crédito, y reducir la brecha de inclusión financiera.
Y es emocionante ver cómo otras organizaciones de todos los sectores ya han comenzado a innovar con Azure OpenAI Service para permitir un crecimiento inclusivo con tecnología. Por ejemplo, como parte de nuestra nueva iniciativa ADVANTA(I)GE INDIA y de los esfuerzos de capacitación en IA, la organización india de impacto social, Karya, utiliza Azure OpenAI para ayudar a que la tecnología sea accesible en idiomas de escasos recursos y a datos más inclusivos, con un trabajo que también proporciona a los ciudadanos rurales formación, salarios justos y educación sobre herramientas financieras para hacer el mejor uso de sus ingresos.
3. Medio ambiente
Todos reconocemos la importancia crítica de abordar el cambio climático, y este ya es un tema importante en los servicios financieros. Pero creo que apenas arañamos la superficie del potencial de la IA para abordar los riesgos y oportunidades comunes para los esfuerzos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés) y de sostenibilidad en FSI debido a la lentitud de los procesos manuales, los datos aislados, los problemas de calidad de los datos, la falta de información y la presentación de informes. Los avances de la IA generativa pueden ayudar a sintetizar datos estructurados y no estructurados, crear información y recomendaciones ESG e informar a las partes interesadas. También me entusiasma ver ejemplos de líderes financieros como Emirates NBD que transforman las capacidades de medición de la sostenibilidad con Microsoft Sustainability Manager.
Cuando se trata de lograr estas ambiciones, y muchas otras en las que la IA puede marcar una gran diferencia, el éxito requiere algo más que tecnología de vanguardia. Microsoft cree que la innovación significativa solo puede ocurrir cuando las organizaciones también adoptan un conjunto de principios habilitadores que se centran en la ética y los factores humanos.
El papel fundamental de la IA responsable
El entusiasmo en torno a esta próxima ola de IA es innegable, pero debemos ejercerlo de manera responsable para evitar perpetuar sesgos o excluir segmentos de la sociedad. En Microsoft, nos comprometemos a ayudar a nuestros clientes a usar nuestros productos de IA de manera responsable, compartir nuestros aprendizajes y crear asociaciones basadas en la confianza.
Para ayudar a las organizaciones de servicios financieros a aprovechar el potencial de la IA, Microsoft ha publicado el Estándar de IA Responsable, desarrolló unas Evaluaciones de impacto y creó documentos de transparencia para los clientes a través de nuestro Servicio Azure OpenAI y productos como el nuevo Bing para compartir lo que hemos aprendido. El kit de herramientas de código abierto de Microsoft Fairlearn también puede ayudar a las organizaciones de servicios financieros a garantizar que sus sistemas de IA sean equitativos mediante la identificación de sesgos en los datos. Cuando nuestro socio EY lo puso a prueba con datos de adjudicación de hipotecas del mundo real, mejoró la equidad de las decisiones de préstamos, lo que redujo las disparidades de género del 7% a menos del 0.5%. Desde Davos, también pueden mirar mi mesa redonda sobre el despliegue responsable de la IA en los servicios financieros.
Cómo el diseño inclusivo y la diversidad liberan el potencial
El diseño inclusivo se basa en el vasto espectro de la diversidad humana, recogiendo ideas desde diversas perspectivas. Microsoft defiende los principios de diseño que reconocen la exclusión, aprenden de la diversidad y crean soluciones beneficiosas a nivel universal. La tecnología que está diseñada de esta manera significa un mejor acceso, menos fricción y una mayor conexión emocional con más personas.
Nuestro compromiso de ayudar a otros a cambiar a soluciones inclusivas se encuentra en nuestro kit de herramientas de diseño inclusivo de Microsoft. Las herramientas crean soluciones a gran escala, como experiencias digitales que son más receptivas y menos sesgadas, y ciudades que son más accesibles. En el sector financiero, esto se traduce en productos y servicios diseñados para satisfacer las necesidades del mayor número posible de personas, sin importar sus capacidades o circunstancias.
Del mismo modo, la diversidad es un catalizador comprobado para la innovación entre los equipos de tecnología. Los estudios demuestran que una mayor diversidad puede ayudar a los equipos a centrarse más en los hechos, procesarlos con más cuidado y generar más creatividad e innovación.1 Los equipos directivos diversos a nivel étnico y de género, tienen más probabilidades de tener un rendimiento financiero superior en su sector, y las empresas con más mujeres en puestos de liderazgo tienden a ser más rentables.2 Por lo tanto, para que la tecnología sea en verdad inclusiva, debe ser construida por equipos que reflejen la diversidad de sus usuarios.
Una misión de empoderamiento a través de la IA
Mi transición de la industria bancaria a Microsoft fue impulsada por el potencial de una innovación tecnológica significativa que podría crear un cambio positivo. A pesar de los desafíos a los que nos enfrentamos, mi perspectiva sigue optimista. Espero que este blog haya puesto en marcha algunas ideas para ustedes, e invito a todos a involucrarse en los esfuerzos para usar la IA de manera que beneficie a la sociedad en general.
La misión de Microsoft es empoderar a todas las personas y organizaciones del planeta para que logren más, y lo hacemos mediante la creación de tecnología que creemos que cambiará el mundo. Para lograrlo, sabemos que debemos asumir un conjunto de responsabilidades importantes. Confianza, fiabilidad, seguridad, privacidad, seguridad, inclusión, transparencia y responsabilidad: estos son los principios fundamentales que han guiado nuestro liderazgo en IA durante la última década. Junto con nuestros socios y muchas otras partes interesadas globales, lo invitamos a unirse a nosotros en el importante viaje que tenemos por delante.
Para obtener más información sobre nuestro compromiso con la IA confiable y encontrar más recursos, visiten nuestro sitio web Empoderar las prácticas responsables de IA.
Más información sobre Microsoft Cloud for Financial Services
1La diversidad gana. Cómo es importante la inclusión. McKinsey & Company, mayo de 2020.
2Por qué los equipos diversos son más inteligentes. David Rock y Heidi Grant, Harvard Business Review, 4 de noviembre de 2016.