Por: Tyler Pichach, director de servicios financieros mundiales en Microsoft; John Weigelt, director nacional de tecnología en Microsoft Canadá; y Tracy Lagasse, asesora de la industria en Microsoft Canadá.
Las organizaciones de servicios financieros han reconocido durante mucho tiempo que la tecnología es una fuerza transformadora en sus modelos comerciales. Ahora están a punto de aprovechar los nuevos avances en inteligencia artificial y ciencia de datos para combatir con seriedad algunas de las actividades delictivas más perniciosas del mundo.
Con Microsoft Cloud for Financial Services, nuestros clientes administran datos de servicios financieros a escala y crean soluciones que mejoran las experiencias de los clientes y las eficiencias operativas. Con la llegada de las funcionalidades de IA generativa en Azure OpenAI Service, las empresas ahora pueden desbloquear un nuevo valor de sus datos no solo para generar mejores resultados para los clientes, sino también para mejorar su protección contra varios tipos de delitos financieros, incluidos el fraude, los delitos electrónicos y el lavado de dinero.
Los costos financieros y la escala de estos delitos son asombrosos. En todo el mundo, el total estimado de dinero lavado en un año es de al menos el dos por ciento del producto interno bruto global, o USD 800 mil millones.1 Para las organizaciones de servicios financieros, el costo del cumplimiento de los delitos financieros alcanzó los USD 213,900 mil millones en 20212: USD 56,700 mil millones solo en Canadá y Estados Unidos en 2022,3 un aumento del 13.6% desde 2021.
Hasta hace poco, las organizaciones de servicios financieros se sentían limitadas en su capacidad para combatir las peores formas de actividad delictiva. Juegan al gato y al ratón con malos actores que utilizan una amplia variedad de instrumentos financieros de manera sofisticada, a través de explotar la naturaleza distribuida del sistema financiero para perpetrar sus delitos. Los delincuentes pueden, por ejemplo, participar en pequeñas transacciones en muchas instituciones diferentes, o en diferentes cuentas en la misma institución financiera, para enmascarar sus actividades.
Proteger la privacidad mientras se mejora la seguridad
El enfoque global sobre la privacidad digital en un mundo cada vez más interconectado es la piedra angular de la confianza, los derechos humanos y el empoderamiento individual. La privacidad es un mandato de la legislación en todo el mundo, como la Ley de Implementación de la Carta Digital 2022 en Canadá y en el Reglamento General de Protección de Datos de la Unión Europea. Y, por supuesto, los bancos y otras empresas de servicios financieros también saben que los clientes votarán con los pies si sus datos se filtran o se manipulan de forma indebida.
En esencia, la privacidad se trata de proteger la información personal. Y esto plantea algunos desafíos en la lucha contra el crimen financiero, porque impide que las organizaciones junten una imagen completa de lo que puede hacer un mal actor individual o un grupo de malos actores. Todas las claves están en registros de transacciones, información de cuentas, bases de datos de relaciones con clientes, etc. Pero permanecen fuera de los límites cuando están asociados con información de identificación personal.
Por fortuna, las empresas ahora pueden atacar el problema a través de la utilización de tecnologías novedosas, como la informática confidencial y la inteligencia artificial, que permiten que varias partes obtengan información de manera segura a partir de los datos financieros sin violar los requisitos de privacidad.
Informática confidencial y desidentificación: nuevas capas de protección
Una gran cantidad de capacidades y métodos modernos basados en la nube permiten este cambio. Por un lado, los datos se pueden proteger mejor en la nube con soluciones como el cómputo confidencial de Azure. Este servicio único encripta los datos mientras se procesan, lo que significa que los datos ya no solo están protegidos en reposo y en tránsito, sino también en uso. Mientras está en la memoria, los operadores de la nube, los administradores malintencionados o incluso el software privilegiado, como un hipervisor, no pueden acceder a ella.
La raíz de la confianza en el cómputo confidencial de Azure reside en el hardware independiente. Ni siquiera los operadores de Microsoft pueden acceder a las claves de cifrado. Esto es lo que permite a los clientes gubernamentales verificar de manera criptográfica, de forma independiente, la identidad y el «buen estado conocido» del entorno operativo en la nube en el que confían.
Al mismo tiempo, los reguladores han comenzado a reconocer el impacto de las nuevas técnicas de desidentificación, que ofuscan o eliminan la información de identificación personal de los conjuntos de datos. El enmascaramiento de datos, la perturbación de datos y la privacidad diferencial son algunas de las poderosas herramientas y métodos de desidentificación que han comenzado a demostrar su eficacia al poner los datos a disposición de la IA para brindar información importante sin poner en riesgo la privacidad.
Mientras aseguran los beneficios de fuertes protecciones de privacidad, las organizaciones de servicios financieros ahora pueden trabajar en conjuntos de datos empresariales, para razonar sobre los datos no solo de una ubicación, sino de diferentes ubicaciones y, de manera potencial, incluso de diferentes instituciones. Esto cambia de manera importante la forma en que una empresa maneja los datos. Swift es solo un ejemplo reciente de una empresa de servicios financieros que se ha beneficiado de estas innovaciones en la creación de un modelo de detección de anomalías para datos transaccionales sin copiar o mover datos desde ubicaciones seguras. Y esto significa que la IA y las herramientas y tecnologías relacionadas ahora podrán explorar, analizar y detectar tendencias y conocimientos que no solo ayudan a sus negocios, sino que también pueden tener un impacto social positivo.
Cómo la IA ayuda a las organizaciones de servicios financieros
Con IA, las empresas de servicios financieros tienen nuevas capacidades para la evaluación y calificación de riesgos, lo que puede ayudar a priorizar las investigaciones y los recursos. También pueden beneficiarse del reconocimiento de patrones, que puede detectar anomalías y actividades sospechosas en grandes conjuntos de transacciones financieras, datos de clientes y otras fuentes. Esto tiene implicaciones significativas para la gestión del fraude, en la que confían las organizaciones de servicios financieros para mitigar sus riesgos. Si una empresa puede mostrar nuevos niveles de diligencia debida, los costos de suscripción podrían reducirse.
Además, la IA generativa se puede utilizar para analizar una amplia gama de datos no estructurados de una variedad de repositorios internos para detectar indicadores de actividades que podrían ser sospechosas. El procesamiento del lenguaje natural ayudará en la entrega de documentos reglamentarios, textos legales e informes de cumplimiento. Y las instituciones financieras pueden obtener amplios beneficios organizacionales a través de la integración en aplicaciones de productividad. En Microsoft, nuestro objetivo es democratizar la IA y hacer que estas herramientas sean accesibles y estén disponibles no solo para los analistas de datos y los matemáticos, sino también para las personas de toda la empresa. Esto se refleja en las amplias innovaciones anunciadas en Microsoft Build 2023, en las que hemos integrado IA en Azure, Microsoft 365, nuestras herramientas de desarrollo y mucho más. Estos productos impulsados por IA ayudan a obtener información más útil para una mejor toma de decisiones y una mayor eficiencia en toda la organización.
El arte de lo que es posible
En nuestro trabajo con los clientes, vemos una ola de interés en explorar el potencial de estas nuevas y poderosas herramientas para combatir el fraude, el lavado de dinero y otras formas de delitos financieros. En Canadá, las capacidades de mejora de la privacidad se han visto reforzadas durante mucho tiempo por la afirmación del Comisionado de Información y Privacidad de Ontario de que la desidentificación es una forma legítima y valiosa de proteger la información, y las empresas han recibido orientación sobre cómo proceder. Es una poderosa confirmación de que las organizaciones pueden aprovechar nuevos enfoques para abordar las consideraciones de privacidad a medida que exploran nuevas oportunidades. Una vez que iluminamos el arte de lo posible, el diálogo cambia de manera rápida y podemos trabajar en colaboración para resolver estos difíciles desafíos.
Combatan los delitos financieros con Microsoft Cloud
La colaboración es la clave para el progreso de toda la industria en la lucha contra todo tipo de delitos y fraudes financieros. Trabajar bien juntos es un valor central de Microsoft, y eso significa mucho más que garantizar que nuestros productos y conjuntos de herramientas estén integrados. Significa que reconocemos que estos desafíos son más grandes que nosotros o cualquier empresa, organización o entidad. Por lo tanto, promovemos y apoyamos los roles que desempeña cada jugador en el ecosistema, desde socios de la industria hasta funcionarios gubernamentales, reguladores, agencias de aplicación de la ley y, por supuesto, clientes.
Para las organizaciones de servicios financieros que desean explorar estas nuevas posibilidades, un compromiso exploratorio o una prueba de concepto es una buena manera de examinar cómo encajan la tecnología y las piezas del rompecabezas de procesos. De manera constante, nos sorprenden las formas innovadoras e impactantes en que los clientes emplean estas herramientas para mejorar sus organizaciones y el mundo en general.
Conozcan más en una publicación reciente sobre cómo Microsoft Cloud ayuda a los bancos a administrar el riesgo y descubrir ejemplos de clientes del mundo real y otros recursos que muestran cómo Microsoft y nuestros socios globales pueden ayudar a los bancos a profundizar los conocimientos sobre riesgos, facilitar el cumplimiento normativo y combatir los delitos financieros.
124 Estadísticas alarmantes de lavado de dinero [Nuevos datos 2022 e infografía], BusinessDIT.
