Forestil dig en verden, hvor du kan forudsige, præcis hvornår dine kunder begynder at tænke på pensionsplanlægning, så du kan stå klar til at hjælpe dem med at starte planlægningen på bare få minutter. Forestil dig, at du kan gøre det samme for en ung børnefamilie, der skal til at optage et boliglån, eller et nystartet firma, der skal vælge bank for første gang. Forestil dig nu, at du kan håndtere alle disse kunders behov sideløbende, hvor de end måtte være – når som helst og på hvilken som helst enhed – helt uden stigende udgifter. For mange finansielle spillere kan den verden virke langt væk, men det er den slet ikke.
Nogle pengeinstitutter har allerede et fint udbud af fleksible og skræddersyede kundeydelser, og mange banker har udskiftet pin- og adgangskoder med biometrisk brugergodkendelse som for eksempel ansigts- eller fingeraftryksgodkendelse. Dette giver millioner kunder på verdensplan mulighed for at tjekke deres konti og investeringer sikkert via mobile enheder.
Denne udvikling gavner ikke blot kunderne, som nu meget nemmere kan få adgang til serviceydelser uden at skulle huske på komplicerede adgangskoder. Biometrisk brugergodkendelse hjælper også banken med at reducere risikoen for svindel.
Teknologien er uden tvivl i gang med at vende op og ned på hele bankindustrien. Det eneste, der udvikler sig endnu hurtigere, er kundernes forventninger.
Bankerne udruller nye teknologier som for eksempel machine learning og dataanalyse i deres forsøg på at forblive konkurrencedygtige. Det giver dem mulighed for at tilbyde kunderne meget personlige og skræddersyede produkter og serviceydelser. Udviklingen i finanssektorens vil åbne for hidtil usete kombinationer af produkter og øge behovet for intelligente systemer, der kan vejlede kunderne og forenkle deres valgmuligheder.
Nytænkning af kundeoplevelsen i en digital verden
Forbrugerne efterspørger i stigende grad personlig service samt let tilgængelige og overskuelige kanaler, der kan det hele. Og pengeinstitutterne arbejder hårdt på at nytænke kundeoplevelsen i en digital verden og sikre merværdi igennem den indsigt og de relevante tilbud, som datadrevet teknologi kan stille til rådighed.
I en europæisk konktekst giver den hollandske netbank Knab sine kunder fuld kontrol over økonomien på en enkel og tydelig måde. Systemerne hos Knab giver overblik over alle kundens økonomiske oplysninger på ét dashboard – også selvom oplysningerne ligger hos en anden bank.
Dashboardet omfatter ikke blot oplysninger om transaktioner på bankkonti. Det dækker også boliglån, aktiver, passiver og mange andre relevante data. Resultatet er, at kunderne får et meget bedre overblik over økonomien, og Knab bliver derved i stand til at positionere sig selv som en betroet rådgiver, der bruger digital teknologi som en konkurrencefordel.
Kundefokuseret service gør kunderne glade og – allervigtigst – loyale. Bankerne har allerede en stor mængde data om deres kunder, herunder hvordan de handler, sparer op og skaffer sig adgang til finansielle ydelser. Udfordringen ligger i at vide, hvad man kan bruge de data til.
Kunde- og analyseteknologier fra Microsoft kan give bankerne mulighed for at udnytte de data, de allerede har, på en måde, der både overholder politikker om og myndighedskrav til beskyttelse af private oplysninger. Dette er i sidste ende med til både at tiltrække og fastholde kunder.
En datadrevet virksomhed
Data er nøglen til udviklingen af finansielle serviceydelser. Den mængde strukturerede og ustrukturerede data, som pengeinstitutterne har behov for at analysere, er vokset – og vil blive ved med at vokse eksponentielt.
Sektoren går også en usædvanlig tid i møde med uforudsete risici og stigende krav fra myndighedernes side. I finanssektoren indtager viden om risikostyring og overholdelse af myndighedskrav nu en helt central og strategisk position. De pengeinstitutter, der bedst kan behandle og omsætte data til penge, vil være godt på vej mod stærkere risikostyring og optimeret drift.
For mange pengeinstitutter indebærer overholdelse af nye myndighedskrav en investering på millioner af kroner i yderligere computerkapacitet og datacenterplads. Men med de mange muligheder i clouden kan risikoberegninger og overholdelse af myndighedskrav klares til en markant lavere pris.
Opgør med traditionerne
Økonomi i dag handler ikke bare om varer og serviceydelser. Det handler om at dele oplysninger og få transaktioner til at bevæge sig med internettets hastighed. De første digitale banker har allerede opnået licens i Europa, og det er klart, at innovative teknologier som blockchain også har mulighed for at revolutionere den måde, virksomheder og privatpersoner handler med hinanden på.
Overholdelse af myndighedskrav vil altid være nøglen til succes for disse innovative teknologier. Microsoft Azure blev i 2014 den første større cloud-udbyder, som både opfylder de stramme EU-databeskyttelseskrav, der gælder ved international overførsel af kundedata, og verdens første internationale standard for databeskyttelse i clouden (ISO 27018). Microsoft lancerede derefter i 2015 Blockchain as a Service, der giver kunder hurtig og nem adgang til blockchain-teknologien.
Næste skridt
Hvis bankerne skal forblive relevante og opnå vækst i denne digitale verden, bliver de nødt til at nytænke den måde, de driver deres virksomhed på. Ny teknologi vil give bankerne mulighed for at gentænke deres egne forretningsmodeller ved at forvandle data til indsigt og idéer til handling.
Hvis du har lyst til at læse mere om Microsofts vision for en digital omstilling af bankindustrien, kan du hente Microsoft’s Perspectives on the Digital Bank. Klik her for at få yderligere oplysninger om Microsoft.
