Hvordan kan Europas finanssektor opfylde kundernes behov for kredit på en ansvarlig måde og på samme tid sikre deres indtægter i et miljø, der er mindre og mindre risikovilligt? For Fintech-virksomheden AdviceRobo har kunstig intelligens og machine learning vist sig at være de hemmelige våben, der lader finansielle innovatører skræddersy produkter og tjenesteydelser til fx den traditionelle bank.
Bankerne i Europa er under pres. Selvom europæerne gør brug af mere formelle veje, når de skal optage lån, så betyder dette ligeledes, at det stadig er svært at få adgang til kredit eller andre former for finansielle tjenesteydelser med de strikse retningslinjer fra bankernes side.
Udfordringen for bankerne om at sikre fortsat profit under disse betingelser bliver sværere, når de samtidig skal etablere både tillid og ansvarlighed i processen, uden at skulle vende op og ned på deres traditionelle forretning.
”Kunstig intelligens og machine learning skal ikke vende op og ned på de traditionelle bankernes kerneforretning, men snarere gøre det muligt at imødekomme en sandsynligvis større kundemobilitet, da markedet bliver mere transparent. Det drejer sig derfor i første omgang om at behandle kundernes og bankernes data sikkert, så der kan skabes grundlag for en mere innovativ udvikling af fx risikovurdering af kunderne og bankrådgivning.” siger Jacob Engsig, salgschef for finansielle services hos Microsoft Danmark.
AdviceRobo, en af Europas førende Fintech-virksomheder, går nye veje. Virksomheden er i gang med at ændre den traditionelle risikovurderingsmodel til et nyt kreditscoringssystem, der skal gøre det muligt for deres kunder at optimere deres kerneforretning uden fundamentale forandringer.
Bedre beslutningsgrundlag med big data og kunstig intelligens
I samarbejde med Microsoft udnytter AdviceRobos nye løsning big data og kunstig intelligens for både at gøre det lettere for de europæiske banker at vurdere risiko og kreditværdighed for nye kunder, at vurdere deres ‘villighed’ til at tilbagebetale lån, samt at overvåge lånene i forhold til risici.
“Långivning er i sagens natur altid risikabelt. Ved hjælp af AI og brug af vores unikke psykometriske oplysninger, bliver risici noget vi spiser til morgenmad. Vi hjælper kunder med manglende kreditrating, uanset om det er selvstændige, opstartsvirksomheder eller unge fra millenniumgenerationen, med at undgå økonomiske belastninger samtidigt med, at vi øger långivernes investeringsafkast,” udtaler Diederick van Thiel, CEO hos AdviceRobo.
Formålet er at skabe produkter og tjenesteydelser, der lever op til de institutionelle standarder, levere ansvarlig rådgivning til fornuftige priser og genoprette kundernes tillid til pengeinstitutternes gennemskuelighed. Og samtidig giver man mere frihed til kunderne.
Teknologi skal bane vejen
De umiddelbare resultater er ikke til at overse: Pengeinstitutter, der gør brug af AdviceRobo’s AI-platform, rapporterer, at de ved konkret at analysere big data har forbedret deres accept-rate i forhold til gode lån med hele 20 %. Desuden reducerer bankerne – på baggrund af platformens data – antallet af misligholdte lån og misligeholdelsesprocenten med 38% for kunder med højrisikolån.
Men det at dæmpe risici og give folk adgang til ansvarlige lån er kun én brik i puslespillet. Kunderne skal også kunne stole på de finansielle systemer, og føle at de er i stand til at gøre brug af långivning til at træffe investeringsbeslutninger på et informeret grundlag og dermed kontrollere deres finansielle sikkerhed.
Læs mere i ny rapport om kunstig intelligens i Danmark på tværs af industrier.
