Die Digitalisierung verändert unsere Welt in hohem Tempo. Neue Technologien prägen zunehmend unseren Alltag und die digitalen Erfahrungen jedes Einzelnen bestimmen auch die Erwartungshaltung gegenüber Versicherungen: Verfügbarkeit von Dienstleistungen rund um die Uhr, maßgeschneiderte Angebote, die die persönliche Lebenssituation berücksichtigen, eine nahtlose Customer Experience über alle Kanäle hinweg – das sind die Qualitäten, die Kund*innen von einem modernen Versicherer erwarten.

Gleichzeitig sehen sich Versicherungsinstitute einem harten Wettbewerb mit InsurTechs und Technologieanbietern ausgesetzt. Die Rentabilität sinkt, der Preiskampf bestimmt den Markt – wie zum Beispiel bei den Kfz-Versicherungen. Obendrein fordern die Folgen des Klimawandels die Fähigkeit der Assekuranzen im Bereich der Risikobewertung auf völlig neue Art und Weise heraus. Extremwetter nehmen zu, Hochwasser oder auch Ernteausfälle erfordern neue Ansätze in der Bewertung und Schadensregulierung.

Microsoft als Partner der Versicherungsbranche

Die digitale Transformation eröffnet Versicherungen in diesem Spannungsfeld neue Chancen – und ist letztlich ihre ganz eigene Versicherung für den wirtschaftlichen Erfolg in der Zukunft. Zu lange habe sich viele Assekuranzen hinter den strengen regulatorischen Vorgaben der Branche versteckt. Dabei erfüllen die modernen Cloud-Lösungen von Microsoft bereits heute höchste Ansprüche an Sicherheit, Datenschutz und Compliance. Intelligente Technologien ermöglichen es Versicherungen, Innovationen auf allen Ebenen voranzutreiben – sei es bei der Produktentwicklung, der Customer Experience oder der Optimierung der eigenen Abläufe und Prozesse.

Allerdings machen Technologien allein noch nicht den Unterschied. Auch die kulturelle Wandlungsfähigkeit der Versicherungsunternehmen ist gefragt, wenn es darum geht, den Weg hin zu einer datengetriebenen, agilen Organisation zu meistern. Als technologischer Partner begleitet Microsoft Versicherungen auf diesem Weg, ohne mit ihnen in Wettbewerb zu treten.

Aktuelle Meldungen & Kundenprojekte

Daten-Plattformen und intelligente Technologien als Enabler der Transformation

Wie ein Katalysator hat die Corona-Pandemie die bereits bestehenden Herausforderungen der Branche verstärkt. Moderne Datenplattformen und intelligente Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) können helfen, die Innovationskraft etablierter Versicherungen zu steigern, bislang ungenutzte Potenziale zu entfesseln und die digitale Transformation voranzutreiben. Mit smarter Datenanalyse und dem Einsatz von KI lassen sich Risiken neu berechnen. Komplexe Algorithmen ermöglichen es, die Folgen von Schadensfällen präziser vorherzusagen. Der Einsatz von moderner Sensor-Technik und vernetzten Internet-of-Things-Geräten (IoT) erlaubt die Erweiterung des bisherigen Produkt- und Service-Portfolios. Aus klassischen Versicherern werden Service-Partner und vielseitige Dienstleister.

Als technologischer Partner unterstützt Microsoft die Versicherungen dabei mit seiner weltweiten Cloud-Infrastruktur sowie zahlreichen intelligenten Lösungen, die es ermöglichen, das Thema Sicherheit neu zu denken, agil im Wettbewerb zu handeln und dabei stets allen regulatorischen Anforderungen zu entsprechen. Die Echtzeit-Verarbeitung von Daten, Big-Data-Analysen und der Einsatz von Machine Learning in einer skalierbaren und mit Partnern verknüpfbaren Umgebung – all das sind die zentralen Bausteine einer modernen IT, die mit den Bedürfnissen des Marktes mithalten kann und zugleich eine Optimierung des Kerngeschäfts ermöglicht.

Wie kann es Versicherungsunternehmen gelingen, den Begriff Innovation mit Leben zu füllen? Dieser Frage widmen sich Julia Pühlhorn, Innovation Managerin bei der NÜRNBERGER Versicherung, und Manuel Holzhauer, Insurance Industry Executive, im Microsoft-Podcast #IndustryInnovators.

Aktuelle Beispiele aus der Praxis:

• Allianz und Microsoft gehen Partnerschaft für digitale Transformation der Versicherungsbranche ein
• Munich Re nutzt Azure Cloud für digitale Risiko- und Leistungsprüfung

Digitale Services bei höchster Sicherheit

Die Erwartungshaltung der Kund*innen hat sich in den vergangenen Jahren massiv verändert. Die Erfahrungen flexibler, digitaler Kontaktaufnahme, die Kund*innen in anderen Branchen gesammelt haben, möchten sie auch im Umgang mit Versicherungen machen. Neben einer schnellen Kommunikation mit ihrem Versicherungsanbieter erwarten Kund*innen zudem vereinfachte Prozesse – sei es bei der Antragsstellung oder der Meldung eines Schadens. Zugleich hat die Sicherheit von Daten und Transaktionen gerade in dieser Branche einen besonders hohen Stellenwert.

Mit Cloud Computing erhalten Versicherungen die Möglichkeit, flexibel und schnell auf die Erfordernisse des Marktes zu reagieren und die regulatorischen Anforderungen an Compliance, Sicherheit und Datenschutz zu erfüllen.

Aktuelle Beispiele aus der Praxis:

• Debeka – nahtlose digitale Angebote dank Identitätsmanagement mit Azure Active Directory

Innovation, die verändert – Versicherungen, Kund*innen und die Welt

Mit unseren Technologien geben wir Versicherern die Möglichkeiten an die Hand, Daten in vielfältigster Weise für sich zu nutzen – sie können die Customer Experience verbessern, neue innovative Produkte entwickeln, die eigene Effizienz massiv steigern und so letztlich Kosten senken und Gewinnmargen verbessern. Die intelligente Versicherung ist kein Versprechen, das auf eine entfernte Zukunft verweist, sondern eine Geschichte, die hier und heute beginnt und verschiedene Formen annehmen kann. Das fängt bei mehr Effizienz bei der Nutzung von Meetingräumen an und reicht bis zu wegweisenden Projekten bei der Bekämpfung von Mangelernährung. Das Potenzial der Branche ist endlos.

Aktuelle Beispiele aus der Praxis:

• Hier ist dein Meetingraum, brauchst du mich noch?“ IoT-Sensoren machen Raumbuchungen bei Munich Re intelligent
• Welthungerhilfe und Munich Re: Mit innovativen Technologien gegen Mangelernährung bei Kindern

Weiterführende Links und Ressourcen

Die Versicherung der Zukunft muss intelligent und vernetzt sein. Mit unserer Expertise und unseren Technologien stehen wir dafür an der Seite der Versicherungsunternehmen. Wir unterstützen mit unserer Technologie jene, die den Mut zur Veränderung haben – und ermutigen mit unserer Expertise diejenigen, die derzeit womöglich noch zögern.

Mehr Informationen zum Thema Intelligente Versicherungen gibt es hier:

• Alle Informationen rund um Intelligent Insurance gibt es unter aka.ms/intelligent-insurance
• Weitere spannende Artikel gibt es auf den Microsoft Branchenblogs