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Microsoft Envision 2016

Hay una “sucursal” de su banco en su localidad, no importa lo lejos en donde esté

No hay una línea para el cajero automático donde Thin Thin Kine vive en Myanmar. No hay cajero automático. O cualquier cosa similar en el camino como los servicios bancarios que se ofrecen en lugares de cemento y ladrillo.

Kine es propietaria de una fábrica de paraguas en un pequeño pueblo, situado a una hora en coche de la ciudad más cercana, Pathien. Más del 70 por ciento de los adultos en Myanmar no tienen acceso formal al crédito, depósitos y otros servicios financieros, de acuerdo con la encuesta Making Access Posible del Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de Capital.

Myanmar, con una población de más de 50 millones de personas, es uno de muchos países de todo el mundo donde los servicios bancarios no han estado disponibles para aquellos cuyas necesidades puede ser relativamente pequeñas, en una escala de quizás cientos de dólares, lo que se considera como “microfinanzas”.

Hay más de 2 mil millones de personas en todo el mundo que están “unbancarizados”, o el 45 por ciento de los adultos que “todavía no tienen acceso a la banca”, muchos de los cuales pueden beneficiarse de las microfinanzas, dice Ben Robinson, director de marketing de Temenos , un proveedor de software bancario global con sede en Ginebra, Suiza.

“El problema no es de la demanda, a todos les gustaría contar con acceso a los servicios bancarios si pudieran tenerlo”, dice. “Todos los problemas están en el lado de la oferta, donde el punto de precio es demasiado alto” para que los bancos ofrezcan el servicio porque las inversiones sustanciales en infraestructura y hardware suelen ser necesarias.

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Ben Robinson, Temenos chief marketing officer.

Temenos está ayudando a cambiar esta situación al poner su aplicación de banca central en la nube con Microsoft Azure, parte de la nube de Microsoft. Los clientes de Temenos, instituciones financieras, son capaces de llegar incluso a los clientes más remotos de todo el mundo, como Kine, a quien Fullerton Myanmar, cliente de Temenos, le otorgó un crédito para iniciar su fábrica de paraguas. Ejecutivos de crédito de Fullerton Myanmar viajan para atender a los clientes en donde viven y trabajan y realizan transacciones seguras utilizando los teléfonos inteligentes y tabletas con software de Temenos y la nube de Microsoft.

“Es realmente emocionante poder ver cómo podemos integrar cosas como canales y banca central en la nube, donde tenemos, literalmente, a alguien en campo con una tableta que está abriendo un préstamo, teniendo pagos, haciendo banca en el medio de la nada “, dice Murray Gardiner, director de negocios de Temenos MicroBanking Suite en Temenos.

La información financiera enviada desde campo, o de aldeas remotas como Kine, se sincroniza a través de la nube de Azure ” y es una entrega sin fisuras”, dice Gardiner.

Niap Juan Loh, director general de Fullerton Myanmar, dice: “En Fullerton Myanmar, nuestra capacidad para ofrecer servicios financieros hasta la última milla es una parte fundamental de nuestro modelo de servicio. La solución que hemos diseñado con Temenos ahora nos ayuda a satisfacer las necesidades del cliente para facilitar el acceso a los servicios financieros”.

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Fullerton Myanmar oficial de préstamo Min Thu, izquierda, se reúne con Soe Win Win, quien recibió un préstamo de microfinanzas que le ayudó a abrir una fábrica que hace bocadillos de fideos.

Miles de empresas de todo el mundo utilizan software bancario Temenos , incluyendo 38 de los 50 bancos más grandes. Temenos también trabaja con 240 pequeños bancos que están utilizando una variedad de metodologías de implementación, incluyendo la nube, en África, el sudeste de Asia y partes de América Latina, dice Gardiner, para llevar servicios bancarios a los clientes de microfinanzas.

“Sistemas bancarios basados ​​en la nube son realmente el futuro del mercado”, dice James M. O’Neill, analista senior de Celent, que proporciona tecnología de la investigación en el ámbito de los servicios financieros.

“Si están operando en un mercado en desarrollo o emergente, entonces los servicios en la nube son una posible solución al problema que ha plagado los bancos en los mercados en desarrollo, que es el hecho de que la infraestructura de telecomunicaciones dedicada es muy cara y muy poco fiable al mismo tiempo”, dice O’Neill.

Al girar a la nube para la banca, dice Gardiner, “Podemos eliminar a otro enorme costo” para el personal al ejecutar y mantener los servidores bancarios.

“No importa lo inteligentes que somos con la forma en que usamos el software para la gestión de flujos de trabajo y gestión de productos para tener información en las manos adecuadas y en el momento adecuado, la gran limitación que teníamos cuando comenzó nuestro programa Azure fue el hecho de que estos bancos aún tenían que contratar a alguien, o un grupo de personas, que fuera capaz de ejecutar software de manera local. También tendría que comprar hardware costoso, mantenerlo, y tener ruedas giratorias en todas las partes, elementos necesarios para mantener una plataforma”, dice Gardiner.

Históricamente, la calidad del personal ha variado en los países emergentes y en desarrollo, dice.

“Vas a ir a un banco y encontrará s un servidor en una habitación abierta y hay preocupaciones sobre el ancho de banda debido a que los chicos en el departamento de TI están descargando películas”, dice Gardiner. “Están todos en Internet, todo en el mismo entorno. Además, está totalmente expuesto”.

Con la solución de banca de Temenos en la nube de Microsoft, “los datos se encuentra en un bunker que tiene los más altos estándares de seguridad y el tránsito de los datos está encriptado. Es mucho más seguro “, dice.

Ahora, agrega Gardiner, utilizando la nube de Microsoft Servicios significa Temenos puede ir “más allá de la ingeniería de nuestros productos, ingeniería de nuestros sistemas e ingeniería de nuestra gestión de proyectos para adaptarse a diferentes organizaciones. Ahora podemos olvidar todo el problema de infraestructura y proporcionar todo como un servicio. Así que los bancos ya no tienen que comprar equipos costosos o amarrar a mucha gente enfocada en hacer funcionar las máquinas. Pueden enfocar la energía de esas personas en la explotación de la tecnología necesaria para empujar los límites de lo que pueden hacer, y servir a los clientes, podemos resolver toda la complejidad de distancia”.

“En Fullerton Myanmar, este beneficio fue tangible”, dice Niap. “Hemos sido capaces de abrir un negocio en tres meses y poner en práctica nuevas ramas de manera rápida con un mínimo de recursos internos”.

O’Neil está de acuerdo sobre esas ventajas. No tener que preocuparse acerca de la infraestructura ayuda a los bancos con los programas de microfinanzas, reciben más de su capital invertido en “ayudar a las empresas y los individuos que están tratando de ayudar, en lugar de invertir en edificios e infraestructuras”, dice.

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“Al dar a las personas el acceso a los servicios financieros … las personas son capaces de elevarse a sí mismos, ayudarse a sí mismos, encontrar un camino para salir de la pobreza”, dice Murray Gardiner, director de negocios de Temenos Microbancario Suite en Temenos.

Otro cliente de Temenos, Servicios y Financiamiento Agrícola, S.A. de C.V., también conocido como SeFia, utiliza la nube de Microsoft para ayudar a los clientes agrícolas con las medianas empresas en la compra de maquinaria y equipo en México.

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SeFia ofrece préstamos al sector agrícola de México. Sus clientes utilizan el dinero para comprar y brindar mantenimiento a tractores, maquinaria y capital de trabajo.

“Tenemos clientes que producen ganado, leche, manzanas, nueces, maíz, frijoles y verduras”, dice Luis Fernando Rosado, gerente general de SeFia. “Ellos usan el dinero para comprar tractores, maquinaria agrícola, equipos de producción”, y para capital de trabajo.

El importe promedio de los préstamos de Sefia es de $45,000. “Estamos muy contentos y orgullosos de apoyar al sector primario de la economía de nuestro país y promover el desarrollo de las personas que trabajan en ella”, dice Rosado.

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En los mercados emergentes de África, el Sudeste de Asia y partes de América Latina, las microfinanzas pueden ser un salvavidas para los que no tienen servicios bancarios y la nube hace que las microfinanzas sean una realidad que puede ocurrir en cualquier lugar, para casi cualquier persona.

“Al dar a las personas el acceso a los servicios financieros, de crédito y, de una manera de asegurar una tasa de interés positiva ante la inflación, las personas son capaces de elevarse a sí mismos, ayudarse a sí mismos, encontrar un camino para salir de la pobreza”, dice Gardiner. “Ese es el objetivo social, y lo que es el imperativo económico. El truco es hacer que sobre una base viable y sostenible, y que sea asequible, para que más personas puedan tener acceso al crédito”.

Es un momento emocionante para las microfinanzas, y para la gente que puede ayudar, dice Gardiner.

“Estamos en la cúspide de incluir posiblemente más de 2 mil millones de personas en los acuerdos financieros formales”, señala. “Por último, el mundo está reconociendo que todas aquellas personas que estaban hasta ahora excluidas, porque era demasiado costoso para el banco, ahora se pueden ser peraltadas de manera rentable.”

Foto superior: Thin Thin Kine examina una de las sombrillas hechas en su fábrica en Myanmar. Ella está entre las personas que se han beneficiado del crecimiento de la banca basada en la nube en el desarrollo de los mercados emergentes, donde los servicios bancarios tradicionales no están disponibles.