Вклад «Технологический»

Что дают финансовой сфере информационные технологии

Есть два полярных мнения о банках и их цифровой трансформации. Они неоднократно звучали из уст экспертов других индустрий. Первое: посмотрите на банки, они локомотивы цифровизации и работы с данными, и вообще давно прошли начальные этапы. Второе: посмотрите на банки, там все зарегулировано, трансформироваться удалось единицам, основная масса далека от передовых технологий и это точно не ИТ-компании с банковской лицензией. Нам было интересно, какая сторона ближе к истине. И мы пришли за ответом к экспертам и специалистам из финансовой сферы.

Повестка этого квартала

Этой весной руководители многих крупных банков за океаном заговорили о необходимости к середине лета вернуть в офисы менеджеров, брокеров, аналитиков[1]. Радикальнее всех глава JPMorgan, в удаленке он видит прямую угрозу культуре и характеру компании, продуктам и процессам. Немного в другом тоне о возвращении говорят в Citigroup и Goldman Sachs. А вот спикеры нашего проекта обсуждают совсем иное. Мы много общались – и на панельной дискуссии «Цифровизация финансовой индустрии», и в серии личных интервью – и об утрате культуры компании никто не упомянул даже в кулуарах. Хотя легендарный специалист российской банковской отрасли Стюарт Лоусон в конце разговора отметил, что лично он рад наблюдать за сегодняшней ситуацией со стороны и не быть ответственным за оценку рисков и принятие решений по крупным сделкам в условиях вынужденного удаленного общения с контрагентами.

Очередь в обмен валюты в конце 90-х годов

В разговорах неоднократно упоминается исследования Deloitte, проведенное осенью прошлого года, согласно которому Россия входит в мировой топ-10 «цифрового банкинга», российские банки показывают высокий уровень цифровизации на всех этапах взаимодействия c клиентом, а по ряду показателей значительно превосходят конкурентов из других стран. Татьяна Жаркова, генеральный директор Ассоциации ФинТех, говоря об исследовании, подчеркивает, что сегодня более половины населения России использует возможность удаленного доступа к счетам и управления ими.

В то же время эксперты из Accenture обращают внимание на то, что Россию нельзя однозначно сравнивать с другими рынками, потому что очень разнятся действия регуляторов. Например, в Великобритании большую роль играют инициативы Open Banking, директива PSD2. Там ландшафт финансового рынка кардинально перестраивается, усиливается роль необанков и других альтернативных игроков.

В российской ситуации различные эксперты отмечают стремление к экосистемам, доминирование лидера и догоняющую позицию нескольких крупных банков, соперничество банков и ИТ, ограниченные возможности конкуренции для альтернативных игроков и стартапов. Поиск прорывных путей во многом идет по технологическим тропам в вопросах использования цифровых профилей, больших данных, открытых данных, открытых моделей взаимодействия, новых возможностей персонализации работы с клиентами.

Две сотрудницы банка за столом

Актуальные тренды и решения

В рамках этого проекта выходит несколько интервью и репортаж с дискуссии, которые полны интересных нюансов. Но если попытаться обобщить сказанное, получится четыре группы трендов финансовой сферы:

Офлайн-трансформация (сокращение и оптимизация отделений, новые форматы взаимодействия с клиентами).
Переход в онлайн (новые услуги, новые каналы, клиентские возможности).
«Новая нормальность» внутренних рабочих процессов (дистанционная работа, решение вопросов безопасности, роботизация процессов).
Построение экосистем (монетизация больших данных и нефинансовые сервисы).

Иллюстрацией к первому тренду лучше всего служит мода на Phygital — технологии на стыке Physical и Digital. Под этим термином, согласно устоявшемуся определению, понимаются интегрированные коммуникации на стыке цифрового и физического пространств, обеспечивающие потребителю новый опыт. И, например, в Альфа-Банке уже активно экспериментируют с новым форматом, перенося цифровой опыт в физический мир, и наоборот. В идеале к посетителю, вошедшему в отделение, будет подходить консультант, который знает все о продуктах клиента, и система даже предположит, зачем он пришел.

Переход в онлайн напрямую зависит от качества приложений, и у ведущих российских банков оно не вызывает сомнений, а вот ситуация с разработкой многим кажется непростой. Упоминаются нехватка специалистов, борьба за кадры, целесообразность использования некоторых сложных решений «как сервис», например, технологий распознавания и синтеза голоса или решений для работы с большими данными.

Вопросы безопасности и защищенного обмена данными вообще потребовали отдельной дискуссии. Точнее не так: обсуждение использования и монетизации больших данных во многом свелось к обсуждению вопросов безопасности и прозрачности операций. Алексей Каштанов, генеральный директор ООО «Платформа больших данных», отметил, что задача регуляторной среды состоит в регламентации процессов, при которой пользователь будет точно понимать, что происходит с его данными.

«Индустрия финансовых услуг глубоко традиционна, но в последние несколько лет неуклонно изменяется. Банки последовательно переходили к цифровым сервисам, но 2020 год ускорил эту тенденцию. Сегодня финансовые услуги должны стать комплексным предложением, максимально близким к клиенту, с самыми высокими стандартами безопасности и соответствия существующим требованиям. Microsoft предлагает технологии для обеспечения дифференцированного обслуживания клиентов, улучшения совместной работы и производительности сотрудников, управления рисками и модернизации основных систем организации».

– Михаил Сизов, руководитель департамента по работе с корпоративными заказчиками Microsoft в России

Михаил Сизов. Руководитель департамента по работе с корпоративными заказчиками

Для Microsoft и наших технологических партнеров тренды финансовой сферы превращаются в задачи, для которых нужно предложить решения. Если посмотреть на мировые и российские кейсы, то на первом месте оказываются различные проекты по работе с персоналом и нормализации внутренних процессов:

адаптация новых сотрудников в условиях дистанционной работы и гибридного рабочего пространства,
решения для оптимизации и автоматизации операционной деятельности по управлению персоналом,
управление талантами и опытом сотрудников,
комплексное управление капиталом и активами, консолидация данных, отчетности, соблюдение нормативных требований и других рутинных административных задач.

Отдельный блок составляет все, что связано с использованием искусственного интеллекта и предиктивной аналитикой:

платформа для решения проблем на основе искусственного интеллекта, которая использует коллективный разум для предоставления компаниям мощных идей и точных моделей,
платформа для персонализации предложений на основе инсайтов,
разработка решения на основе ИИ для минимизации оттока клиентов.

В разработке многие используют стек технологий Microsoft, включая облако Microsoft Azure, хранилище Azure Data Lake Storage, возможности PowerApps и Dynamics 365.

Наш проект, посвященный цифровой трансформации в финансовой сфере, продлится до конца этого квартала, а пока встречайте первые статьи, интервью и описания решений.